Hemförsäkringens reseskydd gäller normalt i 45 dagar, men vissa försäkringar ger skydd i 60 dagar. Ska du vara utomlands längre än så behöver du vanligtvis förlänga skyddet eller teckna en separat reseförsäkring. Det finns också en viktig detalj som många missar: en kort resa hem till Sverige innebär inte automatiskt att du får en ny försäkringsperiod.

Hur många dagar gäller reseskyddet?

De flesta svenska hemförsäkringar innehåller ett reseskydd som gäller under de första 45 dagarna av en resa. Skyddet är tänkt att hjälpa dig om något oförutsett händer, exempelvis om du blir akut sjuk, råkar ut för en olycka eller behöver transporteras hem av medicinska skäl.

Men 45 dagar är ingen regel som gäller alla försäkringsbolag. Vissa erbjuder längre skydd redan i grundförsäkringen.

Här är några exempel på ordinarie giltighetstider:

Försäkring	Reseskyddets längd
Folksam	45 dagar
If	45 dagar
ICA Försäkring	60 dagar
Gjensidige Bas och Lagom	45 dagar
Gjensidige Plus	60 dagar

Giltighetstiden kan alltså skilja sig även mellan olika försäkringsnivåer hos samma bolag. Kontrollera därför ditt eget försäkringsbrev och de fullständiga villkoren innan du reser.

Så räknas de 45 dagarna

Reseskyddets giltighetstid räknas vanligtvis från att resan påbörjas från hemorten i Sverige. Det handlar om sammanhängande resdagar, inte bara de dagar du tillbringar på ett visst hotell eller i ett visst land.

Anta att du reser från Sverige den 1 juli och att din försäkring gäller i 45 dagar.

Om avresedagen räknas som dag ett blir den 14 augusti din 45:e resdag. Från den 15 augusti behöver du ett fortsatt försäkringsskydd.

Exakt hur dagarna räknas framgår av försäkringsvillkoren. Det är särskilt viktigt att kontrollera datumet om du ska vara borta i precis 45 dagar eller planerar att återvända nära tidsgränsen.

Det räcker inte att hemförsäkringen fortfarande är aktiv. Reseskyddet kan ha upphört trots att du fortsätter betala för hemförsäkringen hemma i Sverige.

Kan man förlänga hemförsäkringens reseskydd?

Ja, många försäkringsbolag erbjuder möjlighet att förlänga reseskyddet mot en extra kostnad.

Det finns i huvudsak två alternativ:

• Förlängning hos ditt försäkringsbolag. Du betalar för att behålla reseskyddet under en längre period. Den maximala tiden varierar mellan bolagen.
• Separat reseförsäkring. Du tecknar en särskild försäkring för den del av resan som inte omfattas av hemförsäkringens ordinarie skydd.

Hos If finns exempelvis möjlighet att förlänga reseskyddet till sammanlagt ett års resa.

Det är däremot inte säkert att du kan ordna vilket skydd som helst när du redan befinner dig utomlands. Vissa försäkringsbolag har särskilda regler för sena förlängningar.

If tillämpar exempelvis en karenstid på sju dagar om förlängningen görs efter att de första 45 resdagarna passerat.

Under en sådan period kan du stå utan det skydd du räknat med.

Det säkraste är därför att kontakta försäkringsbolaget före avresan, ange hur länge du planerar att vara borta och få bekräftat att försäkringen täcker hela perioden.

Vad kostar det att förlänga reseskyddet?

Det finns inget generellt pris som gäller hos alla försäkringsbolag.

Kostnaden kan bland annat påverkas av hur länge du ska resa, vilket land du ska besöka, din ålder och vilken försäkring du redan har.

Be gärna om en skriftlig offert där det framgår vad förlängningen kostar, vilka datum som omfattas och om försäkringsskyddet skiljer sig från det ordinarie reseskyddet.

Börjar 45 nya dagar gälla om du åker hem till Sverige?

Inte nödvändigtvis.

Det här är en särskilt viktig fråga för den som tillbringar flera månader om året utomlands och gör kortare besök i Sverige mellan vistelserna.

Du kanske planerar att vara i Spanien i sex veckor, återvända till Sverige under några dagar och sedan åka tillbaka.

Det är lätt att tro att hemresan automatiskt startar en helt ny period med 45 dagars reseskydd. Men hos många försäkringsbolag fungerar det inte så.

Vissa bolag kräver att du vistas hemma i Sverige under minst 30 dagar innan en ny försäkringsperiod kan börja vid återresa till samma resmål. Andra bolag har andra villkor.

Den som regelbundet växlar mellan ett boende i Sverige och ett utomlands bör därför kontrollera hur försäkringsbolaget definierar en sammanhängande resa.

En ny flygbiljett eller en kort övernattning hemma är inte i sig någon garanti för att reseskyddet börjar om.

Vad täcker reseskyddet under en längre utlandsresa?

Ett vanligt reseskydd kan bland annat ge ersättning för akut sjukvård, olycksfall och medicinskt nödvändig hemtransport. Men innehållet och begränsningarna varierar mellan försäkringarna.

Att förlänga giltighetstiden betyder inte automatiskt att alla situationer omfattas.

Det finns några villkor som är särskilt viktiga att granska.

Tidigare sjukdomar

Om du har en sjukdom eller skada sedan tidigare kan försäkringsbolaget kräva en medicinsk förhandsbedömning.

Det är inte säkert att behandling för ett befintligt hälsoproblem ersätts, även om du har ett giltigt reseskydd. Kontrollera villkoren före avresan, särskilt om du nyligen fått vård eller ändrat din medicinering.

Arbete och studier utomlands

En vanlig hemförsäkring är främst utformad för privata resor.

Ska du arbeta, praktisera eller studera utomlands under en längre tid kan du behöva en särskild försäkring. Det räcker inte alltid att enbart förlänga det ordinarie reseskyddets giltighetstid.

Resmål och aktiviteter

Försäkringen kan innehålla begränsningar för exempelvis särskilt riskfyllda aktiviteter.

Resor till länder eller områden som omfattas av Utrikesdepartementets reseavrådan kan också påverka möjligheten att få ersättning.

Kontrollera därför både destinationen och vilka aktiviteter du planerar att delta i.

Räcker EU-kortet eller reseförsäkringen på bankkortet?

Två andra försäkringsskydd blandas ofta ihop med hemförsäkringens reseskydd.

EU-kortet ger personer som omfattas av reglerna rätt till medicinskt nödvändig vård på tillämpliga villkor vid tillfälliga vistelser inom EU/EES, Schweiz och Storbritannien. Det ersätter däremot inte exempelvis en medicinsk hemtransport till Sverige.

Läs mer om hur kortet fungerar i vår guide om EU-kortet och vård utomlands.

Reseförsäkringen på ett bankkort är vanligtvis ett komplement som kan innehålla skydd vid exempelvis avbeställning, förseningar och förlorat bagage.

Den ska inte automatiskt betraktas som en ersättning för hemförsäkringens skydd vid akut sjukdom och olycksfall.

Den som ska resa länge behöver därför kontrollera vad respektive försäkring faktiskt täcker och hur länge den gäller.

Checklista inför en utlandsresa längre än 45 dagar

Innan du bokar en längre vistelse är det klokt att kontrollera följande:

• Hur många dagar gäller reseskyddet i just din hemförsäkring?
• Vilket exakt datum upphör skyddet?
• Kan försäkringen förlängas och vad kostar det?
• Finns någon karenstid eller begränsning vid förlängning?
• Omfattas alla som reser med dig?
• Täcks sjukvård, olycksfall och medicinsk hemtransport under hela vistelsen?
• Finns särskilda undantag för ditt resmål eller dina aktiviteter?
• Vad gäller om du gör ett kort besök i Sverige och sedan reser ut igen?

Du kan också jämföra villkor och läsa mer hos Konsumenternas Försäkringsbyrå.

Det viktigaste är att undvika ett glapp i försäkringen

Den som ska vara utomlands i två eller tre månader behöver inte automatiskt köpa en helt ny reseförsäkring. I många fall går det att förlänga reseskyddet som redan ingår i hemförsäkringen.

Men förlängningen måste passa både resans längd och innehåll.

Ett enda oförsäkrat dygn kan bli kostsamt om du behöver akut sjukvård eller medicinsk transport hem till Sverige.

Kontrollera därför skyddets slutdatum innan du reser och se till att en eventuell förlängning eller separat försäkring börjar gälla utan avbrott.

Vill du förstå hur reseskyddet hänger ihop med försäkringen i övrigt kan du även läsa vår genomgång av vad som ingår i en hemförsäkring.