En betalningsanmärkning finns normalt kvar i tre år för privatpersoner. Det gäller även om skulden betalas under tiden. Men när börjar de tre åren räknas, hur ser du om du har en anmärkning och vad kan du göra om uppgiften är felaktig?

Hur länge har man en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning för en privatperson ska tas bort ur kreditupplysningsföretagens register senast tre år efter den händelse som ligger bakom anmärkningen.

Det betyder att det normalt är datumet för exempelvis Kronofogdens utslag som avgör när anmärkningen ska försvinna. Det är inte datumet då skulden betalas.

Situation	Vad gäller?
Vanlig betalningsanmärkning	Finns kvar i högst tre år från händelsen
Skulden betalas i efterhand	Anmärkningen försvinner normalt inte tidigare
Uppgiften är felaktig	Rättelse kan begäras
Skuldsanering	Särskilda regler gäller, normalt fem år för vanlig skuldsanering

Exempel: När försvinner anmärkningen?

Anta att Kronofogden meddelar ett utslag den 12 februari 2025. Du betalar hela skulden den 20 februari samma år.

Betalningen gör att skulden kan avslutas, men betalningsanmärkningen finns normalt kvar. Den ska vara borttagen senast den 12 februari 2028.

Betalar du i stället skulden först under 2027 förändras inte treårsgränsen för den ursprungliga anmärkningen.

Har du flera betalningsanmärkningar kan de försvinna vid olika tidpunkter, eftersom varje registrerad händelse bedöms för sig.

Försvinner betalningsanmärkningen om man betalar skulden?

Nej, inte automatiskt.

Det är skillnad mellan att ha en skuld och att ha en betalningsanmärkning. Skulden är pengarna du är skyldig. Betalningsanmärkningen är en registrerad uppgift om att du vid ett tidigare tillfälle inte fullgjort en betalningsskyldighet.

När du betalar hela skulden, inklusive eventuella räntor och avgifter, kan skuldärendet avslutas. Men en korrekt betalningsanmärkning ligger normalt kvar tills tiden har gått ut.

Det går därför att vara helt skuldfri och samtidigt ha en betalningsanmärkning.

Det motsatta är också möjligt. En anmärkning kan försvinna efter tre år trots att skulden inte är betald. Att anmärkningen tas bort innebär inte att skulden skrivs av.

Om du har betalat är det ändå viktigt att kontrollera att betalningen har registrerats och att inget belopp återstår.

När får man en betalningsanmärkning?

En obetald faktura innebär inte automatiskt att du får en betalningsanmärkning.

För privatpersoner är en vanlig orsak att Kronofogden har fastställt ett betalningskrav genom ett utslag. Det kan ske när någon kräver betalt och kravet inte bestrids eller hanteras på rätt sätt.

Men processen börjar ofta långt tidigare, med en faktura, en betalningspåminnelse och ibland ett inkassokrav.

Att få ett brev från Kronofogden om ett betalningsföreläggande betyder inte heller i sig att du redan har fått en betalningsanmärkning.

I vår guide om vad ett brev från Kronofogden betyder förklarar vi vilka steg som kan följa och vad du behöver göra för att undvika att ett krav fastställs på felaktiga grunder.

En betalningsanmärkning kan även uppkomma genom andra registrerade händelser, exempelvis vissa domstolsbeslut.

Hur ser man om man har en betalningsanmärkning?

Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar betalningsanmärkningar, inte Kronofogden.

Därför behöver du kontrollera dina uppgifter hos ett kreditupplysningsföretag för att se om en anmärkning finns registrerad.

Exempel på sådana företag är UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet.

Du kan begära information om vilka personuppgifter företaget behandlar om dig. Creditsafe erbjuder bland annat privatpersoner möjlighet att kontrollera sin egen kreditupplysning digitalt med BankID.

När du får tillgång till uppgifterna bör du kontrollera:

• Vilken händelse betalningsanmärkningen gäller.
• Vilket datum händelsen inträffade.
• Om skulden och beloppet stämmer.
• Om anmärkningen fortfarande finns kvar trots att treårsgränsen har passerat.

Det är särskilt viktigt att titta på händelsedatumet. Datumet då du själv upptäcker anmärkningen säger inget om hur lång tid den får finnas kvar.

Olika kreditupplysningsföretag har egna register. Därför kan du behöva kontrollera mer än ett företag om du vill veta vilka uppgifter som finns registrerade om dig.

Kan man få bort en betalningsanmärkning tidigare?

En korrekt registrerad betalningsanmärkning går normalt inte att få bort i förtid bara för att skulden har betalats.

Men om uppgiften är felaktig eller missvisande kan du begära rättelse.

Det kan exempelvis vara aktuellt om:

• Skulden redan var betald innan den händelse som ligger bakom anmärkningen inträffade.
• Ett beslut eller en dom visar att betalningskravet var felaktigt.
• Betalningen försenades på grund av en oförutsebar omständighet som du inte ansvarade för.
• En viktig uppgift saknas och gör registreringen missvisande.

Att du glömde en betalning eller betalade efter Kronofogdens utslag är däremot normalt inte tillräckligt för att anmärkningen ska tas bort.

Det avgörande är om uppgiften är korrekt och får behandlas enligt reglerna för kreditupplysningar.

Så begär du rättelse av en felaktig betalningsanmärkning

Det finns två olika vägar beroende på var felet finns.

1. Kontakta kreditupplysningsföretaget

Om felet finns i kreditupplysningen ska du kontakta det företag som registrerat anmärkningen.

Förklara vilken uppgift som är fel och varför. Bifoga handlingar som styrker det du skriver.

Det kan exempelvis vara ett betalningskvitto med datum, ett domstolsbeslut eller annan dokumentation som visar att kravet inte var korrekt.

Företaget ska utreda din begäran och svara utan onödigt dröjsmål, normalt senast inom en månad.

Om uppgiften visar sig vara felaktig ska den rättas.

2. Begär rättelse hos Kronofogden

Om den felaktiga uppgiften kommer från Kronofogdens register kan du även behöva begära rättelse hos myndigheten.

Du ska då ange vilket ärende det gäller, vad som är fel och vilka omständigheter som stöder din begäran. Bifoga relevanta bevis.

Kronofogden har särskilda anvisningar för att begära rättelse av uppgifter.

Om myndigheten beslutar om rättelse meddelas kreditupplysningsföretagen så att även deras uppgifter kan ändras.

Om du inte är nöjd med ett kreditupplysningsföretags hantering kan du lämna klagomål till Integritetsskyddsmyndigheten, IMY.

Hur länge finns en anmärkning kvar vid skuldsanering?

Vid skuldsanering gäller andra tidsgränser än för vanliga betalningsanmärkningar.

En uppgift om inledd skuldsanering finns normalt kvar i fem år från inledandebeslutet. Om betalningsplanen sträcker sig längre än fem år kan uppgiften finnas kvar tills planen har avslutats.

Vid F-skuldsanering, som är en särskild form av skuldsanering för företagare och vissa närstående, gäller normalt tre år från inledandebeslutet.

Det är därför viktigt att skilja på en vanlig betalningsanmärkning och en uppgift om skuldsanering. De följer inte alltid samma regler.

Läs mer om hur skuldsanering fungerar och vilka krav som gäller om du behöver information om själva ansökan och processen.

Vanliga frågor om betalningsanmärkningar

Kan en betalningsanmärkning finnas kvar längre än tre år?

En vanlig betalningsanmärkning för en privatperson ska tas bort senast tre år efter den registrerade händelsen. Däremot gäller särskilda tidsgränser för bland annat skuldsanering.

Du kan också ha fått flera anmärkningar vid olika tidpunkter. En senare anmärkning kan därför finnas kvar efter att en äldre har försvunnit.

Kan Kronofogden ta bort min betalningsanmärkning?

Kronofogden registrerar inte själva betalningsanmärkningarna. Det gör kreditupplysningsföretagen.

Om Kronofogdens underliggande uppgifter är felaktiga kan myndigheten däremot besluta om rättelse och meddela kreditupplysningsföretagen.

Försvinner anmärkningen automatiskt efter tre år?

Ja, en vanlig betalningsanmärkning ska gallras när den tillåtna tiden har gått ut. Du ska normalt inte behöva ansöka om att den tas bort.

Om en anmärkning ändå finns kvar efter den tidpunkt då den skulle ha gallrats bör du kontakta kreditupplysningsföretaget.

Vad gör jag om skulden är betald men anmärkningen finns kvar?

Börja med att kontrollera händelsedatumet. Har det inte gått tre år kan det vara helt korrekt att anmärkningen finns kvar trots betalningen.

Om treårsgränsen har passerat, eller om uppgiften är felaktig av någon annan anledning, ska du begära att kreditupplysningsföretaget kontrollerar och vid behov rättar den.

Det viktigaste är alltså inte när du betalade skulden, utan vilken händelse som orsakade betalningsanmärkningen och när den inträffade.