Prioritet Finans är ett svenskt finansbolag för företag som vill få betalt snabbare, låsa upp pengar i fakturor eller lösa ett tillfälligt likviditetsbehov. Det kan handla om fakturaköp, factoring, fakturabelåning eller företagslån.
För många företagare är problemet enkelt att förstå. Jobbet är gjort, fakturan är skickad och kunden kommer att betala – men först om 30, 60 eller 90 dagar. Under tiden ska löner, moms, skatt, leverantörer och material betalas.
Då kan Prioritet Finans vara ett alternativ. Men fakturaköp och factoring är inte gratis pengar. Det är finansiering med kostnad, villkor och risker. Den här guiden går igenom hur Prioritet Finans fungerar, vad fakturaköp kan kosta, vad regress betyder och när tjänsten passar bäst.
Läs också fler guider inom ekonomi på Hurbra.
Prioritet Finans – snabb överblick
| Område | Kort förklaring |
|---|---|
| Typ av bolag | Finansbolag för företag |
| Vanliga tjänster | Fakturaköp, factoring, fakturabelåning och företagslån |
| Passar främst | Företag som har pengar ute hos kund men behöver likviditet snabbare |
| Viktig kostnad | Fakturaköp kostar normalt en procent av fakturabeloppet |
| Viktig risk | Med regress kan företaget behöva ta tillbaka risken om kunden inte betalar |
| Kundpåverkan | Kunden ser normalt att fakturan är överlåten |
| Bästa användning | Tillfälliga likviditetsbehov, större uppdrag eller långa betalningstider |
| Sämsta användning | Som permanent lösning på svag lönsamhet eller återkommande kassaproblem |
Vad är Prioritet Finans?
Prioritet Finans är ett finansbolag som hjälper företag med olika former av finansiering. Kärnan är fakturor. Företag kan sälja eller belåna fakturor för att få in pengar snabbare än de annars hade fått.
Det är särskilt relevant för företag som redan har levererat en vara eller tjänst, men där betalningen från kunden ligger längre fram. Det kan gälla konsulter, byggbolag, transportföretag, leverantörer, bemanningsföretag eller andra verksamheter där stora fakturor ofta har lång betalningstid.
I stället för att vänta på kunden kan företaget sälja fakturan till Prioritet Finans och få betalt direkt, minus en avgift. Det gör att framtida betalning omvandlas till pengar här och nu.
Vad erbjuder Prioritet Finans?
Prioritet Finans arbetar med flera tjänster som ligger nära varandra.
| Tjänst | Vad det betyder |
|---|---|
| Fakturaköp | Du säljer en faktura och får betalt snabbare |
| Factoring | Samlingsbegrepp för fakturaköp och fakturabelåning |
| Fakturabelåning | Fakturan används som säkerhet för finansiering |
| Företagslån | Företaget lånar pengar och betalar tillbaka enligt avtal |
| Faktura- och kravhantering | Tjänster kopplade till administration, betalning och inkasso |
Den viktigaste skillnaden är om du säljer en faktura, belånar den eller tar ett vanligt företagslån. I vardagligt språk blandas begreppen ofta ihop, men i avtalet spelar skillnaden stor roll.
Så fungerar fakturaköp hos Prioritet Finans
Fakturaköp är den mest centrala tjänsten att förstå.
I grunden fungerar det så här:
- Ditt företag har gjort ett jobb eller levererat en vara.
- Du skickar fakturan till Prioritet Finans.
- Prioritet Finans gör en kreditkontroll på fakturamottagaren.
- I vissa fall kontrolleras även att leveransen är godkänd.
- Fakturan godkänns.
- Du får pengarna utbetalda, minus avgiften.
- Kunden betalar fakturan till Prioritet Finans.
Det du köper är framför allt tid. Du får inte hela fakturabeloppet, men du slipper vänta på kundens betalning.
Det kan vara värdefullt om företaget behöver betala löner, skatt, moms, leverantörer eller material innan kundens pengar kommer in. Det kan också göra det lättare att ta större uppdrag utan att kassaflödet blir för pressat.
Vad kostar Prioritet Finans?
Prioritet Finans anger att fakturaköp ofta kostar 2–6 procent av fakturabeloppet inklusive moms. Den exakta kostnaden beror bland annat på risk, kundens betalningsförmåga, kredittid, fakturans storlek och hur mycket företaget säljer.
Ett förenklat exempel kan se ut så här:
| Fakturabelopp | Avgift | Kostnad | Utbetalt belopp |
|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 3 % | 1 500 kr | 48 500 kr |
| 100 000 kr | 3 % | 3 000 kr | 97 000 kr |
| 250 000 kr | 3 % | 7 500 kr | 242 500 kr |
Det här är bara exempel. Den faktiska avgiften kan bli både högre och lägre.
Det viktiga är att räkna i kronor, inte bara i procent. En avgift på tre procent kan låta låg, men om fakturan hade betalats om 30 dagar blir kostnaden ganska hög i förhållande till tiden. Samtidigt kan det vara rimligt om alternativet är att tacka nej till ett större uppdrag, missa en leverantörsbetalning eller få problem med löner och skatt.
Fakturaköp med regress
Fakturaköp med regress betyder att du säljer fakturan, men att risken inte helt försvinner från ditt företag.
Om kunden inte betalar kan du behöva köpa tillbaka fakturan, få beloppet kvittat eller på annat sätt stå för risken enligt avtalet. Det gör ofta tjänsten billigare än fakturaköp utan regress, men det betyder också att du inte har blivit av med hela kreditrisken.
Det här är en av de viktigaste sakerna att förstå innan man säljer fakturor. En såld faktura är inte alltid ett avslutat problem. Med regress kan fakturan fortfarande komma tillbaka till företaget om kunden inte betalar.
Fakturaköp utan regress
Fakturaköp utan regress innebär att finansbolaget tar över en större del av kreditrisken. Om kunden inte kan betala är det i större utsträckning finansbolaget som bär risken, enligt villkoren i avtalet.
Det kan ge mer trygghet, men brukar också kosta mer. Finansbolaget tar högre risk och tar betalt för det.
Även här behöver avtalet läsas noga. Utan regress betyder inte automatiskt att alla problem försvinner. Om kunden bestrider fakturan, om leveransen inte är godkänd eller om det finns oklarheter kring uppdraget kan det fortfarande uppstå frågor om vem som ska bära kostnaden.
Ser kunden att fakturan har sålts?
Ja, normalt ser kunden att fakturan är överlåten till Prioritet Finans.
Det behöver inte vara ett problem. I många branscher är det vanligt att fakturor hanteras av finansbolag, factoringbolag eller externa betalningsmottagare. För större företag är det ofta helt odramatiskt.
Men det är ändå värt att tänka igenom. Vissa företagare vill att kundrelationen ska se helt oförändrad ut. Andra bryr sig inte, så länge betalningen fungerar. Det viktiga är att veta att kunden normalt får information om överlåtelsen.
Vad är factoring?
Factoring är ett samlingsnamn för finansiering där företag använder sina fakturor för att få fram pengar snabbare.
Det finns två vanliga huvudformer:
| Typ av factoring | Förklaring |
|---|---|
| Fakturaköp | Företaget säljer fakturan till ett finansbolag |
| Fakturabelåning | Företaget lånar pengar med fakturan som säkerhet |
Många använder ordet factoring när de egentligen menar fakturaköp. Därför är det bättre att titta på villkoren än på ordet.
Det viktiga är att förstå vad som faktiskt händer: säljs fakturan, belånas den, är det med regress eller utan regress, och vad händer om kunden inte betalar?
Prioritet Finans företagslån
Prioritet Finans erbjuder också företagslån. Det är en annan typ av finansiering än fakturaköp.
Ett företagslån behöver inte vara kopplat till en specifik faktura. Företaget får pengar och betalar tillbaka enligt de villkor som avtalas. Det kan användas för tillfälliga kostnader, investeringar, expansion eller likviditet.
Här är personlig borgen en viktig punkt. Om företagaren går i personlig borgen betyder det att personen bakom bolaget kan bli betalningsansvarig om företaget inte klarar skulden. För ett aktiebolag kan det alltså innebära att risken flyttar från bolaget till ägaren privat.
Det ska man inte se som en formalitet. Personlig borgen kan få stora privatekonomiska konsekvenser om företaget får problem.
Är Prioritet Finans en bank?
Nej, Prioritet Finans ska inte ses som en vanlig bank för företag. Det är ett finansbolag med fokus på fakturafinansiering, factoring och företagsfinansiering.
Skillnaden spelar roll. En bank kan erbjuda konto, betalningar, krediter, rådgivning och flera andra tjänster. Ett finansbolag som Prioritet Finans löser framför allt ett mer specifikt problem: att företag behöver få fram pengar snabbare än kunderna betalar.
Som företagare bör du alltid kontrollera villkor, kostnader och registreringar innan du använder finansiella tjänster. Finansinspektionen har mer information om viss finansiell verksamhet, där bland annat kreditgivning och factoring kan ingå.
Fördelar med Prioritet Finans
Den stora fördelen är snabbare likviditet. Det kan låta enkelt, men för företag är kassaflöde ofta avgörande.
Prioritet Finans kan vara särskilt användbart när:
- företaget har gjort jobbet men väntar på betalning
- betalningstiden är lång
- kunden är kreditvärdig
- företaget behöver betala egna kostnader före kundbetalningen
- en större order kräver mer rörelsekapital
- man vill sälja enstaka fakturor i stället för att låna större belopp
- man vill flytta delar av fakturaadministrationen
För ett företag med stabila kunder, tydliga fakturor och bra marginaler kan fakturaköp vara ett praktiskt verktyg. Det är inte alltid den billigaste lösningen, men det kan skapa handlingsutrymme.
Nackdelar och risker
Den största nackdelen är kostnaden. Varje såld faktura innebär att företaget får mindre pengar än om det väntar på att kunden betalar.
Det kan vara rimligt vid tillfälliga behov. Men om företaget säljer fakturor hela tiden kan kostnaden äta upp marginalerna.
Det finns också andra risker:
- regress kan göra att risken ändå ligger kvar hos företaget
- personlig borgen kan skapa privat risk vid företagslån
- kunden ser normalt att fakturan är överlåten
- kostnaden kan bli hög om betalningstiden egentligen är kort
- factoring kan dölja underliggande lönsamhetsproblem
- otydliga villkor kan bli dyra om kunden inte betalar
- fakturor som bestrids kan skapa problem
Det farliga är inte fakturaköp i sig. Det farliga är att använda fakturaköp som ersättning för lönsamhet.
Om företaget går bra, men pengarna kommer in sent, kan factoring vara logiskt. Om företaget däremot förlorar pengar varje månad löser fakturaköp bara symptomen tillfälligt.
När passar Prioritet Finans bäst?
Prioritet Finans passar bäst för företag som har riktiga kundfordringar, stabila kunder och ett tydligt behov av snabbare betalning.
| Situation | Kan Prioritet Finans passa? |
|---|---|
| Du har stora fakturor ute men behöver betala leverantörer | Ja, ofta |
| Du har långa betalningstider från stora kunder | Ja |
| Du vill kunna ta ett större uppdrag | Ja, om marginalen håller |
| Du har återkommande förluster | Troligen inte |
| Kunden bestrider ofta fakturor | Var försiktig |
| Du har låg marginal på jobbet | Var försiktig |
| Du behöver långsiktig finansiering | Troligen inte bästa lösningen |
| Du vill minska kreditrisken | Bara om villkoren verkligen gör det |
Den bästa användningen är när problemet är tajming. Pengarna finns på väg in, men företaget behöver dem tidigare.
Den sämsta användningen är när factoring används för att hålla liv i en verksamhet som egentligen inte är lönsam.
När bör man undvika fakturaköp?
Du bör vara försiktig med fakturaköp om kostnaden gör att affären knappt blir lönsam.
Om ett uppdrag redan har låg marginal kan några procent i avgift förändra hela kalkylen. Det gäller särskilt i branscher med hård konkurrens, låga marginaler och stora kostnader för underleverantörer eller material.
Du bör också vara försiktig om fakturorna ofta bestrids, om kunderna är sena med betalning av andra skäl än långa betalningsvillkor eller om leveranserna inte alltid är tydligt godkända. Då kan problemen finnas kvar även efter att fakturan har sålts.
Prioritet Finans omdöme – hur bra är det?
Prioritet Finans kan vara ett starkt verktyg för företag som behöver snabbare likviditet och har stabila kundfordringar. Tjänsten är lätt att förstå i grunden: företaget säljer fakturan och får betalt snabbare.
Men det är inte en lösning som passar alla.
Det positiva är snabbheten, flexibiliteten och möjligheten att frigöra kapital som annars är låst i fakturor. Det negativa är kostnaden, risken vid regress och den privata risk som kan uppstå om personlig borgen krävs vid företagslån.
Vårt omdöme är därför att Prioritet Finans passar bäst för företag som har ordning på sina affärer, men behöver jämna ut kassaflödet. Det passar sämre för företag som redan har svag lönsamhet eller använder fakturaköp som en återkommande nödlösning.
Alternativ till Prioritet Finans
Innan du säljer fakturor eller tar företagslån bör du jämföra med andra lösningar.
Det kan handla om:
- kortare betalningsvillkor mot kund
- delbetalning eller förskott vid större uppdrag
- checkkredit hos bank
- vanligt företagslån
- annan factoringaktör
- bättre rutiner för påminnelser och krav
- starkare likviditetsbudget
- att tacka nej till uppdrag med för svag marginal
- att förhandla bättre villkor med leverantörer
Ibland är factoring rätt. Ibland är det bättre att lösa grundproblemet: betalningstider, avtal, marginaler eller planering.
Så jämför du innan du bestämmer dig
Titta inte bara på hur snabbt pengarna betalas ut. Snabbhet är viktigt, men det får inte vara hela beslutsgrunden.
Gå igenom detta först:
| Fråga | Varför det är viktigt |
|---|---|
| Vad blir kostnaden i kronor? | Procent kan låta mindre än det är |
| Är det med eller utan regress? | Avgör vem som bär risken |
| Vad händer om kunden bestrider fakturan? | Kan bli avgörande vid tvist |
| Ser kunden att fakturan säljs? | Kan påverka kundrelationen |
| Krävs personlig borgen? | Kan skapa privat risk |
| Är behovet tillfälligt eller återkommande? | Visar om problemet är större |
| Finns billigare finansiering? | Bank, checkkredit eller bättre avtal kan vara bättre |
| Håller marginalen efter avgiften? | Annars kan finansieringen äta upp vinsten |
Slutsats: Prioritet Finans kan vara bra – men bara om du förstår villkoren
Prioritet Finans är ett relevant alternativ för företag som vill få betalt snabbare genom fakturaköp, factoring eller fakturabelåning. Det kan ge bättre likviditet, kortare väntan på kundbetalningar och mer utrymme att hantera större uppdrag.
Men tjänsten ska användas med öppna ögon.
Det viktigaste är att förstå kostnaden, skillnaden mellan fakturaköp med och utan regress, hur kunden påverkas och vilken risk personlig borgen kan innebära vid företagslån.
För företag med stabila kunder, tydliga fakturor och tillfälliga likviditetsbehov kan Prioritet Finans vara ett bra verktyg. För företag med svag lönsamhet, återkommande kassaproblem eller osäkra kundfordringar är det däremot ingen mirakellösning.
Vanliga frågor om Prioritet Finans
Vad är Prioritet Finans?
Prioritet Finans är ett finansbolag som erbjuder företag tjänster som fakturaköp, factoring, fakturabelåning och företagslån.
Hur fungerar fakturaköp hos Prioritet Finans?
Företaget säljer en faktura till Prioritet Finans och får betalt snabbare än om det väntar på kundens betalning. Prioritet gör kreditkontroll och betalar ut pengarna efter godkännande, minus avgift.
Vad kostar fakturaköp hos Prioritet Finans?
Kostnaden anges normalt som en procent av fakturabeloppet. Prioritet Finans anger själva att fakturaköp ofta ligger på 2–6 procent av fakturabeloppet inklusive moms, men den exakta kostnaden beror på risk, kund, kredittid och avtal.
Vad betyder fakturaköp med regress?
Fakturaköp med regress betyder att företaget kan behöva bära risken om kunden inte betalar. I praktiken kan fakturan alltså komma tillbaka till företaget enligt villkoren i avtalet.
Vad betyder fakturaköp utan regress?
Fakturaköp utan regress betyder att finansbolaget tar över en större del av kreditrisken. Det kan ge mer trygghet, men brukar också kosta mer.
Ser kunden att jag har sålt fakturan?
Ja, normalt ser kunden att fakturan är överlåten till Prioritet Finans. Det är viktigt att känna till eftersom det kan påverka hur kundrelationen uppfattas.
Är factoring samma sak som fakturaköp?
Inte exakt. Factoring är ett bredare begrepp som kan omfatta både fakturaköp och fakturabelåning. Fakturaköp är en form av factoring.
Erbjuder Prioritet Finans företagslån?
Ja, Prioritet Finans erbjuder företagslån. Det är en annan typ av finansiering än fakturaköp och kan innebära personlig borgen.
Är Prioritet Finans bra?
Prioritet Finans kan vara bra för företag som har pengar ute hos kund och behöver snabbare likviditet. Det är mindre bra om företaget har svag lönsamhet, osäkra fakturor eller inte har marginal för avgiften.
Vad ska jag kontrollera innan jag använder Prioritet Finans?
Kontrollera kostnaden i kronor, om avtalet är med eller utan regress, vad som händer om kunden inte betalar, om personlig borgen krävs och om fakturaköp verkligen löser rätt problem i företaget.