Danske Bank höjer sin rörliga bolåneränta med 0,25 procentenheter samtidigt som flera bundna räntor sänks. Från fredagen den 13 november 2026 blir den nya tremånadersräntan 4,09 procent. För ett bolån på tre miljoner kronor motsvarar höjningen 625 kronor mer i månaden före ränteavdrag, om hela höjningen slår igenom på kundens ränta.
Räntebeskedet kommer bara dagar efter att Riksbankens senaste styrräntehöjning trätt i kraft. För hushåll som snart ska lägga om sina bolån innebär förändringen att skillnaden mellan rörlig och bunden ränta blir ännu tydligare.
Danske Banks nya bolåneräntor
Den rörliga tremånadersräntan höjs från 3,84 till 4,09 procent. Samtidigt sänker Danske Bank sina annonserade räntor för bindningstider mellan två och tio år med 0,05 procentenheter. Ettårsräntan lämnas oförändrad.
De nya räntorna gäller från den 13 november 2026.
| Bindningstid | Ny listränta och förändring |
|---|---|
| 3 månader | 4,09 % (+0,25) |
| 1 år | 3,54 % (oförändrad) |
| 2 år | 3,84 % (−0,05) |
| 3 år | 3,99 % (−0,05) |
| 4 år | 4,09 % (−0,05) |
| 5 år | 4,14 % (−0,05) |
| 6 år | 4,24 % (−0,05) |
| 10 år | 4,44 % (−0,05) |
Förändringarna anges i procentenheter och avser bankens annonserade listräntor.
En tydlig skillnad är att den nya ettårsräntan på 3,54 procent ligger 0,55 procentenheter under tremånadersräntan. Även tvåårsräntan på 3,84 procent är lägre än den rörliga.
Det betyder däremot inte att alla bolånekunder automatiskt får dessa räntor. Den faktiska räntan påverkas av bankens individuella prissättning och eventuella rabatter.
Så mycket dyrare blir bolånet varje månad
För hushåll med rörlig ränta kan höjningen påverka den löpande boendekostnaden när lånets tremånadersperiod löper ut.
Om den faktiska räntan stiger med hela 0,25 procentenheter blir kostnadsökningen:
| Bolån | Ökad kostnad per månad |
|---|---|
| 2 miljoner kronor | 417 kr |
| 3 miljoner kronor | 625 kr |
| 4 miljoner kronor | 833 kr |
Beloppen gäller enbart räntekostnaden före ränteavdrag. Amortering tillkommer och lånebeloppet antas vara oförändrat.
För ett hushåll med tre miljoner kronor i bolån innebär höjningen 7 500 kronor i ökade räntekostnader på ett år.
Om hushållet kan utnyttja en skattereduktion på 30 procent blir merkostnaden efter skatt omkring 438 kronor per månad.
Skattereduktionen är normalt 30 procent på underskott av kapital upp till 100 000 kronor per person och 21 procent på den del som överstiger gränsen. Den faktiska skatteeffekten beror därför på hushållets ekonomiska situation.
Påverkas befintliga bolån direkt?
En rörlig bolåneränta är i Sverige vanligtvis bunden i tre månader. Det betyder att befintliga kunder normalt får sin ränta omprövad först när den aktuella tremånadersperioden löper ut.
En höjning av listräntan behöver inte heller betyda att varje kunds faktiska ränta höjs lika mycket.
Har kunden ett bundet bolån förändras inte den avtalade räntan under den återstående bindningstiden.
Så står sig Danske Bank mot andra storbanker
Efter höjningen ligger Danske Banks annonserade tremånadersränta på 4,09 procent. Det är fortfarande något lägre än motsvarande listräntor hos flera av de största konkurrenterna.
| Bank | Listränta, 3 månader |
|---|---|
| SBAB | 3,37 % |
| Danske Bank | 4,09 % |
| Swedbank | 4,14 % |
| SEB | 4,19 % |
| Handelsbanken | 4,19 % |
| Nordea | 4,19 % |
| Länsförsäkringar | 4,19 % |
Jämförelsen bygger på de senast offentliggjorda räntorna fram till den 12 november 2026. Danske Banks nya ränta gäller från den 13 november.
SBAB har en betydligt lägre annonserad tremånadersränta än Danske Bank. Men en jämförelse mellan enbart listräntorna visar inte nödvändigtvis vilken bank som erbjuder det billigaste lånet för en viss kund.
Det är också värt att notera att SBAB den 11 november höjde sin rörliga ränta men sänkte de bundna räntorna. Två banker har därmed på kort tid gjort liknande förändringar, även om storleken på justeringarna skiljer sig.
Varför höjs den rörliga räntan när bundna räntor sänks?
Bakgrunden finns framför allt i utvecklingen på räntemarknaden.
Riksbanken beslutade den 4 november att höja styrräntan från 1,75 till 2,00 procent. Den nya nivån började gälla den 11 november.
Beslutet fattades mot bakgrund av en starkare svensk ekonomi och risker för stigande inflation, bland annat kopplade till energipriser och internationell osäkerhet.
Läs mer om Riksbankens räntebesked den 4 november och de ekonomiska övervägandena bakom höjningen.
Danske Banks privatmarknadschef Nicklas Ilebrand förklarar enligt Finwire att de korta marknadsräntorna har stigit efter Riksbankens besked, medan de längre marknadsräntorna har sjunkit.
Bankernas bolåneräntor påverkas bland annat av kostnaderna för att finansiera utlåningen. Korta och långa marknadsräntor kan därför röra sig åt olika håll.
Det innebär att en bank kan behöva höja priset på lån med kort bindningstid samtidigt som det finns utrymme att sänka räntorna på längre lån.
En närmare förklaring finns i artikeln om fallande bostadsobligationer och utvecklingen för bundna bolåneräntor.
Listränta och snittränta – vilken ska du jämföra?
Bankernas annonserade listräntor är bara en del av bilden.
Listräntan är bankens officiella utgångsränta, medan snitträntan visar vad bankens kunder i genomsnitt faktiskt fått för ränta under en tidigare månad.
Danske Banks genomsnittliga tremånadersränta var 2,66 procent i oktober 2026. Det är betydligt lägre än den nya listräntan på 4,09 procent.
Siffrorna gäller olika perioder och kan därför inte användas som en direkt jämförelse av dagens kundvillkor. Skillnaden visar ändå varför det är viktigt att inte utgå från listräntan när man bedömer vad ett bolån faktiskt kostar.
För den som vill jämföra banker är det klokt att begära personliga erbjudanden och kontrollera snitträntorna. På Danske Banks officiella räntesida finns bankens annonserade bolåneräntor.
Binda räntan eller fortsätta med rörligt?
Danske Banks nya räntor gör det billigare på listräntenivå att välja ettårig eller tvåårig bindning än tremånadersränta.
För ett bolån på tre miljoner kronor motsvarar skillnaden mellan den nya tremånadersräntan på 4,09 procent och ettårsräntan på 3,54 procent cirka 1 375 kronor per månad före ränteavdrag.
Det förutsätter att kunden faktiskt erbjuds dessa räntor.
En bunden ränta ger förutsägbarhet under bindningstiden. Samtidigt kan kunden gå miste om framtida räntesänkningar och behöva betala ränteskillnadsersättning om lånet löses i förtid.
Rörlig ränta ger större flexibilitet, men hushållet behöver kunna hantera fortsatta räntehöjningar.
Tre saker att kontrollera efter räntebeskedet
- Din faktiska ränta: Kontrollera vilken ränta du betalar och om banken har ändrat din personliga rabatt.
- Nästa räntejustering: Ta reda på när din tremånadersperiod löper ut och vad som gäller för nästa period.
- Alternativa erbjudanden: Jämför både rörliga och bundna räntor hos flera banker innan du fattar beslut.
Andelen rörliga bolån är hög i Sverige. Enligt SCB hade 78 procent av den utestående bolåneskulden hos monetära finansinstitut rörlig ränta i september 2026.
För dessa hushåll är det framför allt den faktiska kundräntan vid nästa räntejustering som avgör hur mycket Danske Banks senaste besked kommer att märkas i plånboken.