Svenskarnas bolåneskulder växer allt snabbare. Under september ökade den samlade bolånestocken med 17,1 miljarder kronor, den största ökningen för en septembermånad på fyra år. Samtidigt visar statistiken stora skillnader mellan bankerna, där flera mindre långivare växer betydligt snabbare än storbankerna.

Bolåneskulderna växer snabbare

Den svenska bolånestocken ökade med 17,1 miljarder kronor i september, enligt bolåneförmedlaren Ordna Bolåns sammanställning av statistik från SCB. Det kan jämföras med en ökning på 15 miljarder i augusti och 13,3 miljarder i juli.

Jämfört med september förra året var ökningen 49 procent större. Endast juni i år har haft en högre månatlig tillväxt under de senaste fyra åren.

SCB:s statistik visar också att den årliga tillväxttakten för bostadslån hos banker och andra monetära finansinstitut steg till 3,6 procent i september, från 3,5 procent i augusti.

De 17,1 miljarderna ska däremot inte förväxlas med summan av alla nya bolån. Siffran visar hur mycket den totala skulden ökade efter att nya lån, amorteringar och andra förändringar räknats samman.

När ett hushåll flyttar sitt bolån mellan två banker förändras dessutom bankernas respektive lånestockar, utan att hushållets skuld behöver öka.

Stora skillnader mellan bankerna

Ordnas genomgång visar att flera mindre långivare tar en oproportionerligt stor del av tillväxten.

Handelsbanken, som har nästan 20 procent av den totala bolånemarknaden, stod bara för 6 procent av september månads skuldökning. Swedbank hade omkring 21 procent av marknaden men svarade för 16 procent av tillväxten.

För Länsförsäkringar Bank var förhållandet det omvända. Banken hade cirka 8 procent av bolånestocken men tog 11 procent av ökningen.

Ännu tydligare var skillnaden bland övriga långivare. Den gruppen hade drygt 5 procent av marknaden men svarade för närmare 14 procent av tillväxten.

Även Skandia, sparbankerna och Landshypotek växte snabbare än marknaden som helhet, enligt Ordna. Bland storbankerna pekas SEB ut som ett undantag med särskilt stark utveckling under de senaste månaderna.

Siffrorna visar vilka långivare som ökar sina lånestockar, men inte exakt hur många nya kunder varje bank har fått. Förändringar i hur långivare klassificeras i statistiken kan också påverka jämförelserna.

Fler bostadsaffärer kan ligga bakom ökningen

En möjlig förklaring till att bolåneskulderna växer snabbare är den ökade aktiviteten på bostadsmarknaden.

Enligt Svensk Mäklarstatistik såldes omkring 18 500 bostäder i september, jämfört med 17 000 under samma månad förra året. Det motsvarar en ökning med 9 procent.

Bostadsrättspriserna steg samtidigt med 1,6 procent under månaden, medan villapriserna sjönk något.

Även de nya bolånereglerna kan ha betydelse. Sedan den 1 april får bostadsköpare låna upp till 90 procent av bostadens värde, jämfört med tidigare 85 procent. Det skärpta amorteringskravet har också avskaffats.

Förändringarna kan göra det lättare att köpa bostad med mindre kontantinsats och därmed bidra till större lån. Samtidigt har möjligheten att ta tilläggslån på en befintlig bostad begränsats till 80 procent av värdet.

Räntorna förklarar inte hela utvecklingen

Lägre bolåneräntor än under tidigare år har förbättrat hushållens möjligheter att låna. Men under just september var ränteutvecklingen blandad.

Enligt SCB sjönk den genomsnittliga rörliga bolåneräntan marginellt från 2,73 till 2,72 procent. Samtidigt steg den genomsnittliga räntan för samtliga nya bolåneavtal från 2,78 till 2,83 procent.

Det går därför inte att förklara septemberökningen med att bolåneräntorna generellt föll under månaden.

Ordna lyfter även möjligheten att fler hushåll utökar befintliga bolån för renoveringar. Men den tillgängliga statistiken visar inte hur stor del av skuldökningen som kan kopplas till sådana lån.

Den tydligaste bilden är att fler bostäder byter ägare samtidigt som hushållens totala skulder växer snabbare. Däremot går det ännu inte att fastställa hur mycket varje enskild faktor har bidragit.

Den som vill jämföra utvecklingen över tid kan följa SCB:s finansmarknadsstatistik. För bostadsköpare är även skillnaderna mellan långivarna viktiga, särskilt när bankerna sänker bolåneräntorna i olika takt.